Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

«Теплые кредиты» — так называют целевые займы, которые могут получить украинцы на внедрение энергоэффективных технологий в своих домах. Фокус узнал, как они работают и как получить компенсацию до 35%.

В конце марта 2021 года гражданам, проживающим в индивидуальных домах, снова начали выдавать «теплые кредиты». Так принято называть целевые займы на внедрение энергоэффективных технологий (покупку и установку энергосберегающего оборудования, утепление стен) с компенсацией от государства до 35% стоимости проекта.

«Целевая группа программы обширная — от молодых людей, которые следуют мировым тенденциям снижения потребления энергоресурсов за счет термомодернизации жилья, до пенсионеров, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку коммунальных платежей», — рассказывает Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

С момента старта программы в 2021 году по состоянию на 11 мая 7588 семей получили от государства «теплые кредиты» на сумму 301,7 млн грн. Однако в масштабах Украины эта цифра выглядит мизерной каплей.

Теплые кредиты — как горячие пирожки

Госпрограмма по энергоэффективности, в рамках которой украинцы получают «теплые кредиты», должна была действовать до 2021 года. Однако Государственное агентство по энергоэффективности и энерго­сбережению Украины (Госэнергоэффективности) и Минэнерго инициировали ее продолжение. Кроме того, по информации Гос­энергоэффективности, в Украине действуют 28 местных программ софинансирования «теплых кредитов» для физлиц: в Ивано-Франковской, Львовской, Черновицкой, Черниговской областях, Львове, Николаеве, Сумах, Харькове, Черновцах и других городах. По мнению Малаховой, региональные программы дают дополнительный стимул госпрограмме и способствуют удешевлению «теплых кредитов» для граждан.

Для многоквартирных домов банки выдают кредиты в рамках программы «Энергодом» совместно с Фондом энергоэффективности

На реализацию госпрограммы из госбюджета в 2021 году выделили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердотопливных котлов, 141,4 млн грн — на прочие энергоэффективные мероприятия. Для сравнения, на компенсацию процентной ставки по программе «Доступные кредиты ­5-7-9%» для малого и среднего бизнеса в 2021 году из бюджета выделили около 2 млрд грн, что красноречиво указывает на приоритеты государства.

В Госэнергоэффективности заявляют, что в 2021 году, как и в прошлые годы, спрос на займы со стороны населения стремительно растет. К 11 мая участники программы получили около 42 тыс. грн компенсации, а в целом выданный до этого момента объем кредитования потребует более 90 млн грн возмещения из госбюджета. То есть через шесть недель действия программы остается неосвоенной только третья часть выделенных на весь 2021 год бюджетных средств.

«Мы уверены, что реализация столь необходимой населению программы удешевления «теплых кредитов» требует значительно большего объема средств. По предварительным расчетам, потребность в финансировании только для физлиц составляет около 400 млн грн», — сообщили Фокусу в Госэнергоэффективности.

В Ощадбанке подтверждают, что спрос на кредиты чрезвычайно высок.

«Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить растущий спрос, — комментирует Валерия Малахова. — Мы как уполномоченный банк готовы удвоить усилия в случае расширения госпрограммы и выделения на нее дополнительных средств».

Получит ли программа энергоэффективности дополнительное финансирование из бюджета до конца года, таких данных ни у банков, ни у агентства нет. Поэтому в сложившейся ситуации желающим получить «теплый кредит» стоит поторопиться подать заявку в банк в течение ближайших двух недель. Сотрудничать с Госэнергоэффективности в рамках программы кредитования граждан на энергомодернизацию могут только те банки, в уставном капитале которых доля государства составляет не менее 75%. Этим критериям соответствуют Ощадбанк, ПриватБанк, Укр­газбанк и Укрэксимбанк. В 2021 году агентство заключило договоры только с Ощадбанком и Укргазбанком. То есть исключительно к ним в текущем году гражданам нужно обращаться за «теплыми кредитами».

В 2021-м главным новшеством программы «теплых кредитов» стало появление трех видов оборудования, которое можно купить за кредитные средства с компенсацией. Это электроаккумулирующие системы, оборудование для зарядки электромобилей и интеллектуальные счетчики электроэнергии. В остальном условия программы для физлиц остались неизменными.

К слову, программа больше не распространяется на объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Но у ОСМД есть возможность воспользоваться программами Фонда энергоэффективности, о которых подробнее пойдет речь далее.

Когда лимит бюджетного финансирования на «теп­лые кредиты» исчерпают, банки будут кредитовать только на рыночных условиях без каких-либо компенсаций от государства. В частности, в Ощадбанке постоянно действует программа кредитования энергомодернизации жилья вне зависимости от старта или приостановки государственной или местных программ энергоэффективности. Условия аналогичны с госпрограммой, кроме собственно компенсации. А Укргазбанк предлагает партнерскую программу с производителем металлопластиковых окон по ставке от 7,5% годовых. Кроме того, у производителей или в интернет-магазинах можно поискать энергосберегающее оборудование, которое продается в рассрочку по близкой к нулевой ставке по программам для держателей карт ПриватБанка, monobank и других банков-партнеров.

Читать статью Пленки и мембраны в каркасном доме

«Энергодом»: миллиарды для многоэтажек

Утеплить многоэтажку поможет государственная программа поддержки совладельцев жилья «Энергодом», которую реализует Фонд энергоэффективности. В ее рамках, утвержденной в августе 2019 года, ОСМД могут вернуть до 70% расходов на энергоэффективные мероприятия в зданиях. Расходовать средства можно на энергоаудит, разработку проектной документации, технический и авторский надзор, обследование инженерных систем, ремонтные работы, оборудование, материалы.

Ряд ОСМД уже реализовал проекты энергомодернизации. Например, ОСМД из Львова в апреле 2021 года завершило проект реновации своего дома стоимостью более 8 млн грн, из которых 5,3 млн грн поступило от фонда, а 400 тыс. грн — от местной власти. Собственный взнос жителей 120 квартир составил 2,78 млн грн. Экономия на коммунальных платежах за счет реализации проекта в совокупности составит около 622,6 тыс. грн в год. То есть менее чем за пять лет затраты жильцов окупятся.

Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить спрос

Займы ОСМД на энергомодернизацию выдаются в виде невозобновляемой кредитной линии на семь лет на сумму от 20 тыс. грн до 5 млн грн под 15,5% годовых. Кредит может составлять до 100% от стоимости проекта. Расходы возмещают по мере завершения каждого из этапов работ — энергоаудита, разработки проектной документации и реализации проекта. Для получения возмещения нужно заполнить соответствующую заявку на сайте Фонда энергоэффективности.

Обязательное условие для получения такого кредита — согласие не менее 2/3 жильцов, подтвержденное протоколом собрания ОСМД. Рекомендации относительно проведения такого собрания и правильного оформления его результатов можно найти на сайте eefund.org.ua. Однако пассивная позиция, недоверие, нежелание или невозможность нести расходы со стороны значительной части жильцов часто ставят крест на усилиях инициаторов перемен.

ТЕПЛО – ДЛЯ ДОМА. Чаще всего украинцы используют льготные кредиты для установки новых окон и утепления фасадов своих частных домов

Финансируются издержки на выплату компенсаций ОСМД не только за счет госбюджета. Средства также выделяют Европейский союз и правительство Германии, а в Украине инициатива реализуется при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC), Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) и Программы развития ООН (ПРООН).

Кредиты ОСМД по программе «Энергодом» выдают банки-партнеры Фонда энергоэффективности. В их числе — Укргазбанк (с августа 2019 года), Кредобанк (с июня 2020-го), ПриватБанк (с февраля 2021-го) и Ощадбанк (с апреля 2021 года). Как отмечают в Фонде энергоэффективности, пандемия коронавируса и сложная экономическая ситуация не замедлили процесс энергомодернизации жилья. По состоянию на 7 мая 2021 года Фонд получил 662 заявки на участие в программе «Энергодом», а общая стоимость запланированных проектов превысила 5,2 млрд грн. Эти инициативы охватывают более 58,7 тыс. семей, которым Фонд энергоэффективности компенсирует более 3,4 млрд грн расходов в форме грантов.

В 2020 году на гранты для ОСМД Фонд израсходовал 391,5 млн грн. В 2021-м здесь ожидают более 640 заявок от ОСМД, которым в виде грантов планируют выдать около 1,1 млрд грн. «К 2025 году хотим охватить более 426 тыс. семей в 4,9 тыс. ОСМД, которые благодаря участию в программе в среднем достигнут экономии энергоресурсов не менее чем на 20%», — сообщили Фокусу в Фонде энергоэффективности.

Теплое будущее: льготные кредиты не только для жилого фонда

По всей видимости, полюбившиеся украинцам «теплые кредиты», которые сегодня разбирают как горячие пирожки, после скорого исчерпания средств программы в 2021 году снова появятся в ­2022-м. По крайней мере, профильные ведомства планируют развивать и расширять эту инициативу.

«Гос­энергоэффективности совместно с Минэнерго подготовили проект концепции новой государственной целевой программы энергоэффективности и развития «зеленой» энергетики на следующий 5-летний период — 2022–2026 годы, — рассказали Фокусу в госагентстве. — Предполагается, что новая программа будет распространяться не только на жилой фонд, но и на другие секторы экономики».

На реализацию госпрограммы по кредитам на энергоэффективность в 2021 году выделено 150 млн грн, но спрос превышает предложенный государством лимит компенсаций

Компенсируя предприятиям часть процентной ставки по кредитам, госпрограмма также будет стимулировать развитие инфраструктуры зарядных станций для электромобилей, создание электростанций, производящих электроэнергию из биогаза мощностью до 150 кВт, производство биогаза из агроотходов, выращивание энергетических растений.

Прогнозный объем финансирования всех мероприятий программы в течение пяти лет должен составить более 10 млрд грн. Проект концепции уже согласован с заинтересованными органами и теперь готовится к подаче на рассмотрение правительству. Но ключевым вопросом остается финансирование — гарантии, что в госбюджете найдут средства под эту программу, нет.

Кредит от Ощадбанка на утепление дома

Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?

Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.

Требования к кредитованному лицу

Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:

• Быть резидентом Украины.
• Иметь постоянное место прописки.
• Являться совершеннолетним.
• Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.

Читать статью Обшивка дома сайдингом с утеплителем своими руками

Получение кредита возможно, если:

• Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
• Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
• Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
• Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
• От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.

Документы для оформления кредита на утепление

Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:

• Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
• ИНН (идентификационный номер).
• Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
• Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.

Как происходит возмещение расходов?

Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.

Список основных товаров:

1. Газовые, электрические и водяные счетчики.
2. Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
3. Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
4. Теплонасосная система.
5. Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.

О преимуществах и недостатках кредита на утепление

1. Существенная экономия средств.
2. Открыта возможность досрочного погашения.
3. Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.

1. Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
2. Необходима справка о доходах.
3. Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
4. Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.

Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.

Кредит на утепление дома от Ощадбанка с частичной компенсацией

Рациональное использование энергоресурсов становится все более актуальным для Украины. Эта тенденция вполне закономерна, так как ключевые виды топлива часто дорожают, а эффективность их использования в нашей стране давно оставляет желать лучшего. Очевидно, что если все мы хотим стать действительно независимыми от дорогих импортных энергоносителей, то их потребление необходимо сокращать в каждом домохозяйстве. И как показывает практика – сделать это вполне реально. Уменьшить расход энергии, например, на отопление, кондиционирование или освещение, в любом доме можно, просто утеплив его и смонтировав современное эффективное оборудование. Часто отказ от его установки обусловлен банальным отсутствием необходимых средств. На решение этой проблемы направлена новая программа Кабинета Министров, принятая весной 2015 года. Она предусматривает выдачу специальных «энергокредитов» государственным Ощадбанком и компенсацию их части, которая может достигать немалых 40%. О том, как получить кредит на утепление дома вы узнаете далее.

Прежде всего, необходимо отметить что «теплый» займ, названный так на сайте финансового учреждения, предоставляется только для объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Законодательное определение такого кооператива выглядит так. ОСМД – представляет собой юридическое лицо, созданное специально для представления общих интересов тех, кто состоит в объединении. Такие организации являются неприбыльными и создаются собственниками жилых и нежилых помещений конкретного здания для совместного использования и содержания, а также для управления, как самим домом, так и придомовой территорией. Кроме того, ОСМД необходимо для юридического оформления имущественных прав на здание и прилегающие к нему площади. Организации, как юридическому лицу, принадлежат все дополнительные помещения и земельный участок под строением, при условии его приватизации. При этом ОСМД имеет только права на управления домом, не становясь его собственником, которыми остаются владельцы нежилых помещений и квартир. С правилами создания объединения такого типа можно ознакомиться на сайте Ощадбанка.

Далее необходимо разобраться с сутью программы кредитов на утепление домов 2015 года. При получении такого энергосберегающего займа государство будет компенсировать ОСМД 40% от стоимости материалов, закупленных за счет кредитных средств. Однако сумма компенсации не может превышать 10 тысяч грн на одну квартиру. Для того чтобы получить кредит на утепление от Ощадбанка необходимо, прежде всего, выбрать в магазине те материалы, которые будут использованы для повышения энергетической эффективности здания. Затем нужно подать в банк определенный пакет документов на получения займа вместе со счетом от компании-продавца. После утверждения согласия финансового учреждения нужно оплатить 10% стоимости выбранных товаров, получить кредит, а через некоторое время – и компенсацию его части. Таким образом можно не только уменьшить затраты энергии в конкретном здании, но и значительно увеличить комфорт проживания внутри, например – утеплив весь подъезд сразу. Далее будут вкратце перечислены все правила действия данной правительственной программы.

Условия предоставления кредита на утепление от Ощадбанка

Целью кредитования ОСМД является выделение средств, которыми оплачиваются мероприятия по улучшению энергетической эффективности использования топливных ресурсов в многоэтажных и многоквартирных домах. Эти финансовые ресурсы могут быть направлены на следующие меры:

• Утепление зданий – покупка теплоизоляционных материалов, проведение работ по утеплению внешних стен многоквартирных домов, а также их чердаков, кровли, фундаментов и подвальных помещений. Кроме того, за счет выделенных средств можно купить эффективные двухкамерные стеклопакеты для окон и установить их в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Системы отопления и вентиляции – создание или реконструкция индивидуальных теплопунктов, покупка погодных регуляторов теплового потока, приборов учета холодной и горячей воды, а также тепловой энергии. За счет кредитных средств может быть выполнена и установка перечисленного оборудования;
• Модернизация и ремонт систем освещения – замена электропроводки, установка энергосберегающих светильников, автоматических выключателей и прочего подобного оборудования. Условием получения займа на эти цели является монтаж всего перечисленного в местах общего пользования;

• Прочие меры по улучшению энергетической эффективности зданий – возможность выделения ресурсов на которые определяется в индивидуальном порядке в каждом конкретном случае.

Читать статью Как утеплить полы в частном доме

Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Средства выдаются в национальной валюте Украины – гривне. Максимальная сумма льготного кредита на утепление дома от Ощадбанка составляет – до 100% стоимости конкретного утвержденного проекта, но не более 30 тысяч, из расчета на одну квартиру в доме. Собственный вклад – 0%. Процентная ставка – от 23,5% годовых. Обеспечением энергокредита становится залог имущественных прав или прав на требование вклада или депозита, размером в один месячный платеж по займу. Также при получении кредитных средств на утепление квартир взимается разовая комиссия в размере от 1% от размера займа или лимита на него. Формой предоставления финансовых ресурсов является кредит или кредитная линия.

Требования для получения кредита на утепление от Ощадбанка

Для выделения энергозайма с частичной компенсацией, ОСМД должны соответствовать ряду следующих требований:

• Срок существования объединения должен быть больше 6 месяцев. Для реорганизованных жилищно-строительных кооперативов датой их основания считается дата официальной регистрации;
• Реализация конкретного проекта за счет кредитных средств должна быть одобрена на собрании 75% совладельцев многоквартирного дома;
• Своевременное поступление коммунальных платежей в ОСМД от владельцев квартир должно составлять не менее 85%;
• Отсутствие судебных исков, как в самом ОСМД, так и к его председателю правления;
• Открытие текущего счета в Ощадбанке, на который будут зачисляться все платежи;
• Оформление в Ощадбанке депозита, размер которого будет превышать один месячный платеж по выданному кредиту.

С перечнем документов, которые необходимо подать в Ощадбанк для получения «теплого» займа, можно ознакомиться на сайте государственного учреждения. Все они доступны для скачивания и распечатки. Необходимыми бумагами являются – комплекс документации заемщика и комплекс документации по проекту. Дополнительные документы по проекту I-III и ІV-V категорий сложности предоставляются при планировании реконструкции или капитального ремонта строения.

Шесть шагов для получения компенсации части кредита на утепления от Ощадбанка

Государственные займы для ОСМД на меры по сбережению тепла являются достаточно простыми. Также просто можно получить и компенсацию части энергокредита по программе Правительства Украины. Для этого нужно пройти шесть последовательных шагов:

1. Выбор необходимых мер по энергосбережению;
2. Принятие решения про реализацию выбранного проекта за счет кредитных средств 75% совладельцев квартир в объединении;
3. Подача необходимых документов в Ощадбанк;
4. Получение решения от Ощадбанка и выдача кредита;
5. Подача документов, подтверждающих целевое использование средств;
6. Получение компенсации части кредита в размере 40% от суммы, потраченной на приобретение оборудования и материалов.

На соответствующей странице сайта Ощадбанка также есть специальный калькулятор расчета кредитов для ОСМД, позволяющий легко подсчитать и увидеть график погашения займа с суммами ежемесячных платежей.

Список оборудования и материалов, которые можно приобрести за счет кредита на утепление от Ощадбанка

Благодаря «теплому» государственному займу, с последующей компенсацией его 40% части, можно закупать энергосберегающие и сопутствующие изделия следующих видов:

• Оборудование и материалы для создания и реконструкции котельных, а также индивидуальных тепловых пунктов;
• Регуляторы теплового потока, реагирующие на изменение погодных условий, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Приборы и узлы учета тепловой энергии, холодной и горячей воды, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Металлопластиковые окна с двухкамерными стеклопакетами, монтируемые в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Оборудование и материалы для модернизации, а также ремонта осветительных систем, установленных в местах общего пользования;
• Различные изоляционные материалы для утепления фасадов, подвалов, чердаков, кровли и фундамента.

С полным и детализированным перечнем энергосберегающего и прочего дополнительного оборудования можно ознакомиться на сайте Ощадбанка. Там же потенциальные клиенты могут оставить свои контактные данные, по которым с ними свяжется для ответов на все вопросы представитель финансового учреждения.

Таковы условия получения энергокредита от Ощадбанка и его частичной компенсации. Благодаря нему жители нашей страны имеют возможность воспользоваться европейским механизмом субсидирования столь важных для Украины энергосберегающих технологий. Тем не менее, совладельцы ОСМД должны помнить, что любой кредит подразумевает выплаты ежемесячных процентов, на которые будут направлены средства объединения. Поэтому перед получением государственного кредита на утепление, собственники квартир и помещений должны взвесить все «за» и «против» такого решения. Тем же, кто решится на этот шаг, необходимо заранее продумать личную программу энергосбережения для своего дома, определившись с новым оборудованием и материалами, которые позволять в дальнейшем экономить средства для всех жильцов.

Купить материалы для утепления и другое энергосберегающее оборудование в большом ассортименте можно, воспользовавшись услугами нашей компании.

Похожие записи:

1. Обшивка дома сайдингом с утеплителем своими руками
2. Утепление дома пенопластом: плюсы и минусы – личный опыт и подробная инструкция
3. Технология утепления стен каркасного дома минеральной ватой изнутри и снаружи
4. Инструкция по утеплению стен деревянного дома изнутри

Как оформить кредит на капитальный ремонт в доме со спецсчётом

ЖК РФ предусматривает возможность проведения капремонта в многоквартирном доме с привлечением кредитных средств, если накопленных на специальном счёте денег недостаточно для оплаты запланированных работ. Читайте о том, как взять такой кредит в банке и что делать, если после этого сменится владелец спецсчёта.

Создать спецсчёт и выбрать его владельца

Собственники на общем собрании в доме, выбрав специальный счёт как способ формирования фонда капремонта, определяют размер ежемесячного взноса, кредитную организацию, где счёт будет открыт, и владельца этого счёта (п. 1 ч. 3, ч. 4 ст. 170 ЖК РФ). Владельцем счёта в зависимости от формы управления домом становится ТСЖ/ТСН, ЖК, УО или региональный оператор (ч. ч. 2, 3 ст. 175 ЖК РФ).

Собственники на ОСС могу принять решение о получении владельцем специального счёта – УО, ТСЖ/ТСН, ЖСК – кредита или займа на проведение капитального ремонта общего имущества дома.

Такой вариант проведения капремонта выгоден в том случае, если на специальном счёте, где формируется фонд, недостаточно средств на все необходимые работы. Тогда собственники могут дать поручение владельцу счёта взять на эти цели кредит.

Повысить собираемость платежей за капремонт в доме

1. Фонд капремонта формируется на спецсчёте, открытом в одном из утверждённых ЦБ РФ для этого банков.
2. Владельцем специального счёта является УО, ТСЖ или жилищный кооператив, которые и станут заёмщиками по кредиту.
3. Собираемость платежей жителей дома за капитальный ремонт находится на высоком уровне. Банк имеет право установить собственные требования к этому показателю.
4. Решение о проведении ремонта в кредит принято на общем собрании собственников помещений в доме.

Размер кредита, на который может рассчитывать тот или иной многоквартирный дом, зависит от двух основных факторов: размера взноса на капремонт, установленного на общем собрании собственников в МКД, и площади дома. Эти параметры позволят банку определить сумму, ежемесячно поступающую на спецсчёт.

Напомним, что размер взноса на 1 кв. м. площади, установленный в МКД, не может быть ниже минимального уровня, утверждённого органами исполнительной власти субъекта РФ (ч. 8.1 ст. 156, ч. 1 ст. 161 ЖК РФ). Собственники вправе на ОСС увеличить взнос, сделав его выше минимального. В таком случае шанс получить необходимую сумму кредита увеличится.

Провести общее собрание собственников и подать заявку в банк

Итак, разберёмся в последовательности действий УО и собственников в ситуации, когда необходимо взять кредит на капремонт:

1. Оценить состояние общего имущества, составить перечень необходимых работ и их стоимость.

УО и собственники поймут, какая сумма кредита им понадобится для проведения капитального ремонта. Если сумма нужна внушительная, то заёмщикам следует подумать об увеличении размера взноса на капремонт с 1 кв. м., а также оценить процент собираемости взносов в доме. На этом этапе УО уже может обратиться в разные кредитные организации и собрать их предложения, чтобы выбрать наиболее подходящий кредитный продукт.

• провести капитальный ремонт общего имущества дома;
• утвердить перечень работ по капремонту, сроки их проведения и смету, подрядную организацию, лицо, которое будет от лица собственников подписывать акты, источники финансирования;
• профинансировать капремонт с привлечением кредитных средств;
• поручить УО подать заявку на кредит;
• заключить кредитный договор с указанием существенных условий договора: названия банка, цели и суммы кредита, сроков заключения и исполнения договора, а также лица, которое будет от лица собственников его заключать.

Отметим, что последний вопрос сразу выносится на голосование только в том случае, если владелец спецсчёта уже имеет информацию о кредитных предложениях различных банков и готов представить наиболее выгодную кредитную программу собственникам.

Если этой информации ещё нет, то собственники поручают УО/ТСЖ собрать такие данные и в установленный срок представить их на другом общем собрании. Тогда собственники утвердят банк для получения кредита, его сумму и сроки.

При необходимости собственники на ОСС утверждают повышение размера взноса на капитальный ремонт, что позволит им рассчитывать на большую сумму кредита. Также, согласно ч. 1.2 ст. 44 ЖК РФ, в повестку включается вопрос о погашении кредита и уплаты процентов за счёт средств фонда капитального ремонта.

3. Провести общее собрание собственников в соответствии со ст. ст. 44 – 46 ЖК РФ.

Решение о получении кредита на капремонт должно быть принято не менее ⅔ от всех голосов собственников в доме (ч. 1 ст. 46 ЖК РФ). Протокол ОСС оформляется в соответствии со ст. 46 ЖК РФ.

4. УО как заёмщик готовит пакет документов, необходимых для подачи в банк: копию протокола ОСС, выписку со спецсчёта, заявление на получение кредита и другие документы, которые потребует банк. После этого заёмщик обращается с заявкой в кредитную организацию от лица собственников помещений в МКД.

Заключить кредитный договор с банком

• роль управляющей организации как лица, действующего от имени сообщества собственников;
• солидарная ответственность собственников помещений за невыплату кредита, а не владельца спецсчёта.

Когда кредитный договор заключён, банк перечисляет заёмщику деньги. Они направляются УО на оплату услуг подрядных организаций, которые проведут в доме капитальный ремонт общего имущества.

Перечисление средств в счёт погашения долга и процентов по кредиту со спецсчёта происходит согласно условиям подписанного кредитного договора и в силу ч. 1 ст. 174, п. 2 ч. 1 ст. 177 ЖК РФ. Деньги списываются на основании протокола ОСС, на котором было принято решение о заключении кредитного договора, и самого этого договора (ч. 5 ст. 177 ЖК РФ). Обязательства по выплате кредита лежат не на УО/ТСЖ, а на собственниках, от лица которых заключался договор (ч. 1 ст. 182 ГК РФ).

Если на специальном счёте окажется недостаточно средств для списания ежемесячного платежа и процентов по кредиту, то банк имеет право применить штрафные санкции. В таком случае срок выплаты кредита возрастёт в соответствии с увеличением суммы выплат, что коснётся интересов собственников.

Передать документы по кредитному договору при смене владельца спецсчёта

Случается, что в период действия кредитного договора в доме меняется форма управления или управляющая организация. В таком случае меняется и владелец специального счёта, с которого выплачиваются долг по кредиту и проценты. При этом, согласно ч. 3 ст. 176 ЖК РФ, смена владельца не является основанием для прекращения или изменения условий ранее заключённого кредитного договора.

Решение о новом владельце спецсчёта или изменении способа формирования фонда капремонта собственники должны принять на ОСС не позднее двух месяцев с даты, когда прежняя УО или ТСЖ прекратили управлять домом (ч. 8 ст. 175 ЖК РФ). До этого момента бывший владелец обязан обеспечить надлежащее исполнение всех взятых обязательств по кредитному договору (ч. 11 ст. 175 ЖК РФ).

В течение трёх дней с момента назначения нового владельца бывшая УО или ТСЖ обязаны передать ему документы, связанные со спецсчётом, в том числе кредитные договоры (ч. 12 ст. 175 ЖК РФ). Новая УО или ТСЖ обязаны такие документы принять. После этого к новому владельцу спецсчёта переходят все права и обязанности прежнего владельца (ч. 10 ст. 175 ЖК РФ).

Учесть сложные вопросы получения кредита на капремонт

1. Собственники отказываются повышать размер взноса на капитальный ремонт, и банк не выдаёт кредит в необходимой для проведения работ сумме.
2. Если в период действия кредитного договора падает собираемость платежей за капремонт и растёт задолженность жителей МКД, то за просрочку ежемесячных платежей санкции грозят УО как заёмщику, а не собственникам-неплательщикам.
3. Банки при оформлении кредита требуют гарантии или залог:

• если от лица собственников действует УО, то гарантией будут выступать её собственность и денежные средства, а вовсе не имущество собственников помещений в МКД;
• если за кредитом обращается ТСЖ, то вопрос с гарантией ещё сложнее, ведь товарищество – это некоммерческая организация, у неё нет своего имущества.

Поэтому в большинстве регионов банки не могут предложить собственникам и УО кредиты на капитальный ремонт с привлекательными условиями и низкой процентной ставкой. Чаще всего продукт оказывается слишком дорогим.

Но, несмотря на все трудности, по стране уже есть десятки примеров, когда общее имущество многоквартирного дома под управлением ТСЖ и УО ремонтировалось капитально с привлечением кредитных средств: например, в Ростовской области и Удмуртии.

ТСЖ и УО в этих регионах воспользовались не только предложениями банков, но и возможностями возмещения за счёт Фонда содействия реформированию ЖКХ процентной ставки по кредиту. Подобная финансовая помощь предоставляется согласно постановлению Правительства РФ от от 17.01.2017 № 18 домам, эксплуатируемых от 5 до 60 лет и с установленными ОДПУ коммунальных ресурсов.

Запомнить

1. Провести осмотр дома, составить перечень необходимых работ по капремонту и смету на них.
2. Оценить, какую сумму кредита планируется взять и нужно ли повысить размер взноса на капремонт.
3. Собрать предложения банков по кредитным программам.
4. Организовать и провести общее собрание собственников, на котором ⅔ голосов собственников в доме должно быть отдано за использование при проведении капитального ремонта кредитных средств.
5. Собрать документы и подать заявку в выбранную кредитную организацию.

Провести общее собрание собственников и решить вопрос о получении кредита на капитальный ремонт дома гораздо проще с помощью сервиса «ОСС на 100%».

На что можно потратить льготный кредит по программе благоустройства сельских домов

В последнее время все больше россиян отказываются от перспективы иметь свой домик в деревне, предпочитая ему небольшую квартиру в мегаполисе. В правительстве РФ стремятся исправить это положение, предлагая льготный кредит на обустройство дома.

• Каковы условия льготного кредитования
• Какие есть инженерные системы в загородном доме
• Как проектируют и прокладывают коммуникации
  • Электричество
  • Водопровод
  • Канализация
  • Газ

  Каковы условия льготного кредитования

  Идея о внедрении господдержки появилась еще в 2016 году. Тогда стало особенно заметно, что население деревень в последние годы значительно сокращается. Пожилые в силу возраста не могут принимать участие в жизни села, а молодые массово переезжают в крупные города.

  Чтобы исправить ситуацию, правительство России решило помочь с улучшением жилищных условий.

  Полноценно программа льготных кредитов на благоустройство сельских домов начала действовать в 2020 году. С помощью нее жители сел и деревень могут получить кредит для обустройства жилья. При этом процентная ставка по нему не может превышать 5%.

  На что вы можете потратить деньги?

  Полученные по льготному кредиту средства можно потратить на:

  • электро-, водо- и газоснабжение;
  • копку колодцев;
  • работы с канализацией, а также установку емкостей для сбора и хранения стоков ;
  • проведение и улучшение отопления;
  • ремонт любых инженерных систем и кровли.

  Иначе говоря, в этот список входят все крупные работы по благоустройству сельского дома. На более мелкие работы по типу поклейки обоев или установки ламината потратить льготные средства нельзя.

  Важное условие – работы должны проводиться строго по договору с подрядчиком и после его одобрения банком. Как правило, у каждой организации есть свой список аккредитованных строительных организаций. Обычно его предоставляют заемщику при подаче заявки на льготный кредит.

  Куры денег не клюют. На какую помощь и поддержку могут рассчитывать начинающие фермеры

  Какую сумму можно получить?

  Максимальный размер льготных средств на благоустройство будет зависеть от региона, в котором вы проживаете. Хорошая новость для всех – в этом году правительство РФ увеличило сумму кредитования .

  Например, жители сел в дальневосточном регионе и Ленинградской области смогут претендовать на кредит до 700 тысяч рублей вместо 300 тысяч. Для остальных регионов сумма возросла от 250 тысяч рублей до полумиллиона.

  Важно: жители Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области получить льготный заем на благоустройство сельского жилья не могут.

  Есть ли условия, которым должен соответствовать дом?

  Он обязательно должен иметь статус пригодного для постоянного жилья. Также строение должно иметь возможность подключения инженерных систем. В ином случае вам откажут в кредите.

  Какие есть инженерные системы в загородном доме

  К перечню инженерных систем принято относить: электричество, отопление, канализацию, газо- и водоснабжение. Пока вы не обеспечите свое жилье необходимыми коммуникациями, въезжать в него нет смысла.

  Как проектируют и прокладывают коммуникации

  Качественно внедрить инженерные системы в жилой дом могут только профессионалы. Поэтому на первом этапе вам нужно подобрать мастеров, которые выполнят свою работу на совесть. Читайте отзывы и советуйтесь со знакомыми – так вы сможете найти проверенных специалистов и исключить проблемы с дальнейшими работами.

  Далее вам нужно передать мастерам план помещения и в мельчайших подробностях объяснить свое видение идеального дома. Однако на этом ваше участие не заканчивается.

  Важно: просто делегировать обязанности и забыть о ремонте не получится. Чтобы получить качественные работы, вам нужно постоянно находиться в тесном взаимодействии с мастерами.

  На основе ваших пожеланий специалисты должны составить эскиз того, как будут проходить коммуникации по территории. Если вам все понравится, нужно согласовать проект и перейти к расчету финансов. Окончательная сумма обязательно должна быть записана в смете.

  Затраты на стройматериалы при ремонте всегда довольно значительны. Но есть отличный способ снизить нагрузку на свой кошелек. С картой «Халва» вы можете приобретать любые товары в магазинах для ремонта — партнерах Халвы — в беспроцентную рассрочку на срок до 10 месяцев. Кроме того, с Халвой вы сможете взять потребительский кредит на любые нужды.

  Электричество

  Работу с внедрением электроснабжения можно поделить на два этапа.

  Первый – получить разрешение на проведение коммуникации. Для этого вам нужно собрать пакет документов, среди которых паспорт, право собственности и схема участка. Если на территории уже проведена часть систем, вы должны указать это на схеме.

  Основываясь на этих бумагах, электроснабжающая компания выдаст технические условия для проведения коммуникации.

  После этого можно приступать ко второму этапу – технической реализации. На границах участка нужно установить бокс. Это небольшой электрический щиток, с помощью которого ведется прием и распределение электричества.

  Далее от бокса нужно провести кабель до вводного распределительного щитка в здании. Если он находится в дальней точке участка, кабель лучше провести под землей.

  Затем остается подключить кабель от ближайшего столба до вашего щитка. Счетчик должны опломбировать, а с вами подписать соответствующий акт об этом.

  Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

  Водопровод

  Жилье можно подключить к центральному водопроводу или своему источнику – например, колодцу или скважине. Чтобы наладить бесперебойную подачу воды, нужно купить все необходимые компоненты. В минимальный список входят:

  • гидротехническое устройство;
  • насосная станция или насосы;
  • гидроаккумулятор;
  • манометры и датчики;
  • трубы;
  • трубопроводная арматура;
  • резервуар для хранения запасов воды;
  • фильтры грубой и тонкой очистки.

  Перед запуском водоснабжения скважину нужно оборудовать кессоном. Она необходима для того, чтобы защитить поступающую воду от загрязнения грунтовыми и поверхностными водами.

  После этого можно установить насос. При выборе труб лучше остановиться на медных или стальных моделях.

  Канализация

  Перед созданием проекта и выбором оборудования определитесь с желаемой производительностью канализации. На этом же этапе нужно определиться с глубиной, на которой будет проходить трубопровод.

  Сам котлован для резервуара должен располагаться как минимум в 4–6 метрах от постройки.

  Проведение канализации требует наличие ямы, септика из бетонных колец или станции биоочистки. Подобные системы экологически безопасны и не требуют допобслуживания наподобие откачки нечистот.

  Внутренняя система канализации обычно состоит из труб ПВХ. Такой выбор обоснован тем, что это самый прочный и долговечный материал для таких целей.

  Газ

  Важный нюанс – провести газ в сельское жилье можно только в определенной последовательности, которую предусмотрели власти страны.

  Приступить к газификации сельского дома можно только после получения разрешения и технических условий. Только после этого вы можете перейти к разработке проекта, в котором будет поэтапно и четко прописан план снабжения газом. Имейте в виду, что подобную услугу могут оказывать компании со специальным свидетельством.

  После составления проекта его обязательно нужно согласовать с газораспределительной организацией (ГРО) вашего региона. Эта процедура занимает от 14 рабочих дней.

  Важно: разрешение на газификацию действует два года. После этого вам придется получать его заново.

  Бюрократия не заканчивается даже после подключения дома к газу. После окончания строительства вам нужно обратиться в специальную комиссию, которая должна одобрить работы. После этого вы получите акт о приемке газовых коммуникаций.

  Следующий шаг – получить разрешение на использование газа от местных властей. После этого вам остается оплатить договоры на обслуживание и начать пользоваться системой.

  Сколько стоит прокладка инженерных коммуникаций

  Стоимость услуг в первую очередь будет зависеть от региона, в котором вы живете. Также на цену будут влиять объем работ, выбор специалистов, стоимость материалов и даже время года.

  В среднем на установку и проведение всех систем понадобится около полумиллиона рублей. Эта сумма может оказаться кому-то не по карману, однако не стоит только из-за этого экономить на проведении коммуникаций.

  Самый лучший способ получить все и сразу – воспользоваться кредитом. В нашем банке вы можете получить заем по выгодной процентной ставке и на подходящий для вас срок. Распределите финансовую нагрузку правильно – рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

  Источник https://forumprorab.ru/fasad/teplye-kredity-2021-kak-mozhno-uteplit-zhile-za-schet-lgotnyh-programm-kreditovaniya/

  Источник https://roskvartal.ru/kapitalnyy-remont/9883-kak-oformit-kredit-na-kapitalnyy-remont-v-dome-so-specschyetom

  Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/na-chto-mozhno-potratit-lgotnii-kredit-po-programme-blagoustroistva-selskih-domov

  Похожие записи:

  1. Как правильно и чем утеплить потолок в деревянном доме с холодной крышей
  2. Фасадные термопанели для наружной отделки дома: характеристики и монтаж
  3. Обшивка сайдингом бревенчатого дома (сруба)
  4. Выбираем лучший утеплитель для каркасного дома