Теплі кредити 2022: порівняння банків, калькулятор (Тепла оселя, Ощадний дім, Теплий кредит)
Наразі нові теплі кредити не видаються. Умови зазначені на 2021 рік.
Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.
- суттєва компенсація від держави.
- ліміт фінансування швидко вичерпується;
- неможливо отримати власникам квартир без ОСББ;
- банки нав’язують непотрібні послуги.
- Останні новини
- Калькулятор витрат і суми відшкодування
- Порядок дій
- Критерії отримання кредиту
- Умови банків:
- Ощадбанк
- ПриватБанк – у 2021 році не кредитує населення
- Укргазбанк – ліміт вичерпано
- Укрексімбанк – у 2021 році не бере участь у програмі
Останні новини
Станом на 11.11.2021 Ощадбанк ще продовжує видавати теплі кредити у деяких відділеннях до кінця листопада. В Укргазбанку ліміт вже вичерпано.
Станом на 01.04.2021 Ощадбанк і Укргазбанк відновили кредитування за даною програмою.
У бюджеті на 2021 рік на теплі кредити передбачено 150 млн грн. Це майже втричі менше, ніж раніше. У 2018 – 2020 рр. щороку виділялося по 400 млн грн на цю програму.
У 2021 році був розширений перелік обладнання, яке можна купити в рамках теплого кредиту: встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.
Порядок дій:
- Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
- Надати до банку необхідні документи.
- Після позитивного рішення банку сплатити аванс продавцю й укласти договір кредиту. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
- Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
- Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
- Після цього позичальник має право будь-коли погасити залишок заборгованості за кредитом без жодних штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
- Отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку. Кошти надходять у кінці наступного місяця після подання акту приймання-передачі. Подали акт у травні – компенсацію очікуйте до кінця червня.
Критерії отримання кредиту
Матеріали й обладнання
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:
Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
- теплопомпової установки для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
- системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
- вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- обладнання та матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель і фундаментів;
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей;
- встановлення з 2021 року електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.
Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)
- придбання котлів з використанням будь-яких видів палива й енергії (крім природного газу й електроенергії);
- радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (у тому числі автоматичних);
- вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
- багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
- світлопрозорих конструкцій з енергоощадним склом (крім однокамерних), у тому числі вікон і балконних дверей.
Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.
Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).
Сума компенсації
На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.Вимоги до позичальника
Громадянство України та наявність реєстрації (“прописки”).
Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.
Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи-підприємці – 1.5 роки (з моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.Офіційний дохід – мінімум 2 500 грн на місяць.
Доходу повинно вистачати на:- погашення теплого кредиту;
- прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей;
- погашення інших кредитів (якщо вони є).
Перелік документів:
- паспорт позичальника та РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків);
- довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останніх квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідка про нарахування пенсії;
- рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів.
Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).
Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати й адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
Умови Ощадбанку
Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.Строк:
До 3 років.Процентна ставка:
17.99 % річних.
У випадку придбання товару у партнерів банку ставка на перший рік буде 12.00 % річних, надалі – 17.99 % річних.Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.Інші обов’язкові платежі:
1 400 грн за страховку.Заявка на кредит в Ощадбанку.
Умови ПриватБанку
У 2021 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:
- У ПриватМаркеті вибрати необхідну категорію товарів і поставити галочку на “теплий кредит”.
- У звичайному магазині, який має термінал для розрахунку картками ПриватБанку та співпрацює з ним за даною програмою.
Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.
- Купуєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у ПриватМаркеті або магазині.
- При оплаті обираєте “оплату частинами”.
- Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
- На ваш рахунок у ПриватБанку надходить компенсація від держави.
Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, крім щомісячної комісії та погашення самого кредиту, відсутні.
Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.
Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.Умови Укргазбанку
У 2021 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.Строк:
До 3 років.Процентна ставка:
17.99 % річних;
від 7.50 % річних у разі придбання товару у партнерів банку.Комісія за видачу кредиту:
4.5 % від суми кредиту одноразово.Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
0.5 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.Інші обов’язкові платежі:
500 грн за страховку,
100 грн за відкриття рахунку.Інше:
Продавець обладнання повинен мати рахунок в Укргазбанку.Умови Укрексімбанку
У 2021 році банк ще не відновив кредитування.
Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.Строк:
До 3 років.Процентна ставка:
20.00 % річних.Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.Порівняння банків на 2020 рік
Примітка: умови Укрексімбанку на 2021 рік ще не відомі.
Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:
- вартість матеріалів 30 000 грн;
- сума кредиту 20 000 грн;
- строк погашення 6 місяців.
За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.
Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту та мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргазбанк суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу та мінімум додаткових обмежень. Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2021 році Ощадбанк видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.Тарифи банків за теплими кредитами
Банк Ощадбанк Укргазбанк Укрексімбанк Мін. сума, грн 1 000 1 000 5 000 Макс. сума, грн 50 000 50 000 50 000 Мін. аванс 30% 10% 10% Макс. строк 3 роки 3 роки 3 роки Проценти, % річних 17.99% 17.99% 20.00% Комісія за видачу 4.99% 4.50% 3.00% Переказ коштів – 0.50% 1.00% Відкриття рахунку, грн – 100 250 Абонплата за рахунком – 0 0 Страховка, грн 1 400 500 0 Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.
Онлайн-заявка на кредит
- Заповніть заявку в 3 кроки
- Прийміть дзвінки з банків
- Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит
Ми співпрацюємо з банками:
- Быть резидентом Украины.
- Иметь постоянное место прописки.
- Являться совершеннолетним.
- Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.
- Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
- Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
- Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
- Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
- От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.
- Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
- ИНН (идентификационный номер).
- Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
- Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.
- Газовые, электрические и водяные счетчики.
- Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
- Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
- Теплонасосная система.
- Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.
- Существенная экономия средств.
- Открыта возможность досрочного погашения.
- Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.
- Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
- Необходима справка о доходах.
- Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
- Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.
- Кредит на утепление дома.
- Теплый кредит.
- Суть программы.
- Внимание!
- Условия.
- Условия Ощадбанка по теплому кредиту.
- Отзывы.
- Отзывы, комментарии
Джерела інформації:
Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.
Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.
Умови програми Тепла оселя від Укргазбанку – офіційний сайт банку.
Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.
Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google
Кредит от Ощадбанка на утепление дома
Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?
Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.
Требования к кредитованному лицу
Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:
Получение кредита возможно, если:
Документы для оформления кредита на утепление
Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:
Как происходит возмещение расходов?
Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.
Список основных товаров:
О преимуществах и недостатках кредита на утепление
Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.
Кредит на утепление дома ощадбанк + отзывы
Кредит на утепление дома.
Теплый кредит.
Такая программа по утеплению домов в Украине, называется другими словами Теплый кредит. Правительство Украины взялось за финансовую поддержку населения, кто занялся модернизацией отопительных приборов, заменой окон и старого оборудования. Финансовая поддержка граждан Украины со стороны правительства ( при поддержке Евросоюза), выражается в компенсации части денег, потраченных на «утепление» и модернизацию жилища.
Суть программы.
В чем же заключается суть программы «Теплый кредит» и как получить поддержку от государства?
Украина выступила с инициативой поддержать жителей своей страны в вопросе утепления своего жилища.
Поддержка выражается в виде компенсации, то есть возврате части потраченных средств на ремонт, утепление, монтаж, замену и т. д. Что именно можно «отремонтировать/заменить», чтобы получить компенсацию?
Быть энергетически независимой страной — главная задача не только, стоящая перед Украиной, но и перед всеми без исключения странами. Чтобы добиться независимости энергетического ресурса, чтобы улучшить условия и качество жизни граждан, было принято решение, совместно с Евросоюзом, заняться проблемой жилищных условий.
Внимание!
Стартовав в 2014 году программа Утепления домов уже имеет весомые результаты.
На сегодня компенсацию получили более 280 тысяч украинцев, а сумма компенсации, которую уже выплатили составляет 1, 5 млрд. гривен.
Поскольку программа стартовала в 204 году, в самом ее начале она подразумевала лишь компенсацию за покупку негазовых/неэлектрических котлов. Имелось в виду отопление частных домов. Далее программа расширила свои горизонты и люди уже могли претендовать на получение части денег от теплоизоляции стен, то есть на экономию электропотребления. Помимо частного сектора в программе уже были заинтересованы граждане Украины, живущие в многоэтажных домах.
Условия.
На каких условиях можно взять кредит? Теплый кредит выдают на недостающую сумму денег для реализации проекта по сокращению электро потребления.
1. Утепление потолков со стенами;
2. монтаж приборов учета расходования природного газа;
3. замена старого оборудования на новое, с энергоэффективными технологиями;
4. замена дверей, окон, а так же теплоизоляция балкона.
После того, как заемщика проверили на предмет платежеспособности, единственное условие остается, чтобы материалы и купленное оборудование соответствовали требованиям.
Условия Ощадбанка по теплому кредиту.
Срок кредита — до трех лет. Возможность досрочного погашения, плюс никаких пени. Государство компенсирует до 30%, что в денежном переводе составляет 10 10 тысяч гривен.. Сумма — до 50 тысяч гривен. Только для жителей Украины.
Сроки.
Как правило, существуют разные сроки погашения Теплого кредита, но чаще всего все они имеют средние рамки от 5 до 10 лет.
После того, как проект вступил в силу и жильцы внедрили таки всю энергосберегающую систему, их расходы по счетам ЖКУ значительно сократятся. Все просто, сократив потребление энергии, сокращаются и расходы по коммунальным платежам. Ведь вся последующая экономия по платежу ЖКУ станет чистой прибылью жильцов.
С одной стороны все выглядит все просто и легко для обычного гражданина Украины. Однако, просуществовав более трех лет в такой форме, что обычный украинец мог брать «Теплый кредит» для своих нужд, радовался своему утеплению жилища и тихонечко выплачивал небольшие ежемесячные суммы кредита совместно с государственной поддержкой. Все бы продолжалось так же приятно, если бы не одно но. Далее мы расскажем, как в один миг вся реформа «переобулась» и теперь уже обычный гражданин не сможет взять кредит с компенсацией части расходов на энергосберегающий ремонт!
Правительство изменило УСЛОВИЯ взятия кредита на утепление дома!
Напоминаем, что по существующей программе кредит на утепление дома подразумевает выплату компенсаций в размере от 20 до 70% от общей суммы. То есть общая сумма денег, потраченная на утепление, замену и покупку нового оборудования возвращалась в виде 30-70% от нее.
В общей схеме, мы рассмотрели, что компенсируют расходы на утепление жилья от 20 до 70% средств, но конкретней можно указать, что, скажем, на замену газовых котлов возмещают 20% общей суммы; на энергосберегающие материалы и оборудование для жильцов компенсируют 35%; для кооперативов и организаций, то есть на юридических лиц того же оборудования — 40%;
Самый большой процент возмещения, то есть 70% получают семьи, объединившиеся в кооперативы, и оформившие субсидию.
Таким образом, в Украине существуют четыре банка, возмещающие затраты на утепление жилья, одним из которых является ощадбанк.
Ни для кого не секрет, что в скором времени вновь возрастут тарифы на газ, и неминуемо повышение коммунальных платежей. Поэтому стоит задуматься над тем, какими бы способами возместить увеличение и возрастание трат на потребление газа. То есть стоит всерьез задуматься над вопросом уменьшения расходов, то есть внедрять энергоэффективное оборудование.
Отзывы.
Некоторые пользователи обвиняют Ощадбанк в том, что он не вовремя компенсирует компенсирует расходы. На самом деле это не так. Кто нападает на банк, не знает, что компенсация эта государственная, то есть исходит от государства. А значит и ждать нужно, когда же банк получит ее от государства, чтобы покрыть ваши расходы.
И еще момент, компенсация все равно будет, вне зависимости от того, как выплачивается кредит, досрочно или нет. Как только банк получит от банка компенсацию, он оплатит ваш кредит. То есть ту сумму в процентах от общей суммы, которую вам одобрили. Поэтому не стоит набрасываться на ощадбанк, ведь он здесь — лишь лицо, получающее компенсацию за вас от государства и ежемесячный платеж от вас на оставшуюся сумму за учетом компенсируемой государством.
Пишут. Одобрили кредит, при этом зарплата у заемщика составляет всего 1530 гривен. А уже через 2 месяца государство перечислило 70% от стоимости окон, поскольку оформлена субсидия.
Внимание! Напоминаю, что самый большой процент возврата от государства на погашение вашего кредита в 70% будет в том случае, если у вас оформлена субсидия. Так что не торопитесь, а лучше разберитесь, в каком случае можно получить субсидию, чтобы получить как можно большую компенсацию со стороны государства. Возможно, у вас все на то условия существуют, чтобы оформить субсидию.
Еще важный момент. В некоторых регионах страны действует дополнительная компенсация кредита или процентов. Такая компенсация действует в регионах, которые заключили договор с Агентством. Если бюджет региона позволяет выплачивать, то есть компенсировать часть расходов своих граждан на кредит, то они и получат часть средств. Чтобы понимать, на сегодня уже подписано 234 совместных договора на реализацию данной программы. По 81 программе уже были выделены денежные средства.
Для заемщика это отличное подспорье. Ведь в среднем процент по теплому кредиту составляет 25%, иметь стабильного «помощника», который вместе с вами поможет вам выплатить кредит банку, это является отличной поддержкой населения.
Далее: Кредит. Утепление. Ощадбанк.
Видео обзор
| Все(5) |
|---|
 КРЕДИТ на УТЕПЛЕНИЕ ДОМОВ ОЩАДБАНК |  IQ-energy. Программа по выплате компенсаций на утепление жилья |  Компенсація 35% за IQ energy. Інструкція заповнення заявки. Теплий кредит вікна |  Государство компенсирует затраты на утепление домов |  Будуй своє: як Ощадбанк навчає підприємців-початківців |
Источник https://finsee.com/%D1%82%D0%B5%D0%BF%D0%BB%D0%B0-%D0%BE%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8F-%D0%BE%D1%89%D0%B0%D0%B4%D0%BD%D0%B8%D0%B9-%D0%B4%D1%96%D0%BC/
Источник https://oschad24.info/kredity/kredit-ot-oshhadbanka-na-uteplenie-doma
Источник https://otzyvy.pro/reviews/otzyvy-kredit-na-uteplenie-doma-oschadbank-otzyvy-300169.html
